V súčasnosti žijeme neistú dobu, čo zasahuje do všetkých oblastí nášho života, finančnú nevynímajúc. Naša ekonomika sa síce pomaly znovu rozbieha, no pandemické dopady sú nepríjemné a rast našich osobných financií obmedzený. Nie každý človek mal vytvorené dostatočné finančné rezervy na preklenutie výpadku príjmov, takže dosť ľudí siaha i po pôžičke. Výber zostal celkom široký, možno si vziať bankovú aj nebankovú pôžičku v rôznej výške, s rôznou dobou splatnosti, s rôznymi parametrami, vyberať možno z rôznych druhov, aj menej známych ako je napr. flexibilná pôžička.
Aké atribúty má flexibilná pôžička?
Ako vyplýva už z pojmu, malo by ísť o produkt ohybný, prispôsobivý, pružný, elastický. Obvykle má podobu bezúčelového spotrebiteľského úveru na kartu a žiadateľ, aby bol úspešný, musí splniť tiež podobné základné podmienky: vek nad 18 rokov, spôsobilosť na právne úkony, trvalý pobyt v SR a hlavne mať stabilný zdroj svojich príjmov a potrebnú bonitu. K výhodám flexibilného produktu možno priradiť:
- rýchle vybavenie, telefonicky , online, vo vlastnej banke to môže byť najjednoduchšiej a naozaj za niekoľko minút
- splácanie si možno nastaviť podľa vlastných potrieb a možností, no zmluvne je dohodnutá povinná minimálna mesačná splátka
- doba splatnosti je variabilná
- možnosť využitia bezúročného obdobia
Na druhej strane sú aj nevýhody:
- flexibilná pôžička na kreditnú kartu alebo revolvingový úver patria k najdrahším úverovým produktom na finančnom trhu
- úročenie v priemere okolo 20 % p.a.
- platí sa ročný poplatok za využívanie kreditnej karty, obvykle od 50 € vyššie.
Aktuálne trhové ponuky
V súčasnosti majú flexibilný úverový produkt vo svojom portfóliu viaceré bankové aj nebankové subjekty. Z ponúk na porovnanie vyberáme pôžičku na kartu od nebankovej spoločnosti a revolvingový úver z banky.
Flexibilná pôžička na kartu od Home Credit
O pôžičku Home Credit je možné požiadať telefonicky alebo online cez vyplnenie formulára. Na webovej stránke tohto nebankového poskytovateľa (s licenciou od NBS) je k dispozícii kalkulačka, ktorá umožní žiadateľovi vybrať si pôžičku v intervale 400 € - 10 000 € a tiež výšku svojej mesačnej splátky, ktorá však musí byť najmenej vo výške určeného minima, napríklad 5 %, 10 %... z danej sumy. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) prevyšuje 21 % a úroková sadzba sa pohybuje okolo 20 % p. a. Doba splatenia je variabilná, závisí od výšky splátok aj výšky čerpania pôžičky. Vybavenie, vedenie kartového účtu aj mimoriadne splátky sú bez poplatkov.
Revolvingový úver
Podľa slovníka bankových pojmov dostal tento typ pôžičky svoj názov z anglického pojmu „revolve“ – otáčať sa. Je to vlastne opakujúci sa úver, ktorý má schválený úverový limit (výšku pôžičky) , finančné prostriedky možno vyčerpať naraz alebo postupne, takže takýto produkt môže byť riešením nečakaných výdavkov, ale tiež rezervou „na horšie časy“ v oblasti osobných aj podnikateľských financií. Získať ho možno z viacerých bánk, pre ilustráciu uvádzame jeho podobu v Cetelem.
Online kreditná karta Cetelem
Spoločnosť Cetelem Slovensko je od r. 2016 súčasťou banky BNP PARIBAS a vo svojej ponuke má revolvingový úver s limitom do 5 000 €, RPMN od 19,5 % vyššie. Splácanie nad povinnú splátku (3 – 5 % z dohodnutého úverového rámca) je flexibilné, banka ponúka aj bezúročné obdobie. O kreditnú kartu možno síce požiadať online, no následne treba počítať s tým, že podpísanie zmlúv prebieha bežným poštovým stykom, čo ovplyvňuje rýchlosť získania financií na kreditnej karte.
